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销声匿迹的“首富”

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从倒爷到教父 李金元卷土重来的野心大概从未熄灭

【博览财经特稿】255米宽的大门,据说是亚洲最大;门口的飞天狮子雕塑,用掉了20斤金粉。这是天狮集团,留给外界的第一印象。一张身着中山装的大幅肖像,挂在集团大楼最显眼的地方;喜欢站在一张世界地图上和来访者握手,身后挂着另一张世界地图……这就是天狮集团董事长李金元。

2018年12月25日,一篇公众号文章火了。《百亿保健帝国权健,和它阴影下的中国家庭》揭开了天津权健的盖子:上千元的天价保健品、包治百病的夸大宣传、层层发展下线的传销帝国……

不只相似,天狮和权健还有渊源。在权健创始人束昱辉的传记中,他曾骄傲地自述——进入天狮让他学到了直销“精髓”,并在离开的次年创立权健。

法国尼斯市滨海大道上,70多辆吉普和坦克缓缓驶来。身材魁梧的李金元站在领头的敞篷吉普车上,向夹道欢迎的6000多名队伍成员及围观市民,招手示意。海滩上,身着蓝、白制服的人员,组成长达250米的标语方阵。两个多小时里,“天狮梦想,尼斯绽放”的狂呼不绝于耳。尼斯市市长,则亲自安排接风。第二天,当地报纸用整整四版,惊呼这里变成了“中国人散步大道”。

让国际时尚之都,变成天狮人的“旅游小镇”,这就是李金元的阵势。只搞出一条“权健路”、一个权健足球队的束昱辉,着实相形见绌。

2002年11月4日,德国柏林莱茵河畔。100辆宝马轿车、43艘游艇、32架家用微型飞机,在路边、在水面、在空中排列成阵。堪称“海陆空全方位炫富”的大场面,彻底震撼了德国人。

虽然大部分人,没有从广告里见到过天狮集团的任何产品。但它的业务已辐射全球224个国家和地区,超4700万家庭用户体系。在这项指标上,连华为也只在170多个国家有业务,员工总数还不如天狮在非洲一个国家的销售人员多。

2018年12月之后,高调的李金元突然“隐身”。天狮集团官网上,长达五百多天没有相关动态。从2019年1月开始,天狮陆续撤销了地处上海和浙江的46个直销网点。

这一年,雄踞胡润百富榜13年的李金元第一次不见踪影。而天狮,也跌出全球直销业绩50强。其中国区营收,更是从2014年的73亿元峰值,跌到了不足10亿元。

一路关注天狮的《知识经济》杂志,则给出2022年“国际市场差强人意,国内市场乏善可陈”的悲观评价。这一切,都意味着这个曾比权健还大的跨国直销帝国,正走向没落。

1994年4月初,下过一场小雪的天津有些阴冷。天津市武清县一座4000多平方米的厂区,保安看到一个黑影在水坑边一跃而下。走近一看,竟然是老板李金元“自杀”了!

保安正准备喊人,那黑影却自己游了上来。李金元说:确实有想不开的念头,但跳下去被冰水一激,突然想开了。

1992年,立下志向,准备“干出20个亿”的李金元,刚踏入房地产就遭遇了强监管政策。无奈,从没和保健品打过交道的他,就这样变了赛道。

当时的中国,正是保健品大开花、大营销的年份,从沈阳飞龙到三株、从太阳神到中华鳖精,市面上至少有3000多家保健品公司。天狮每个月最多投60万元广告费,一点水花都激不起来,每月回款还不到2万元。

所谓直销,本来是美国雅芳、安利等公司向消费者直接销售产品的营销模式。但当时鱼龙混杂的中国市场上,直销变了味,转成了“拉人头”的传销。因此,这一决定遭到员工的激烈反对。李金元再次选择了变通,他注册了一家新的销售公司,以直销模式销售天狮产品。这样,即便被查也能够“进退自如”。

1997年,整个保健品行业岌岌可危,明星企业三株集团、太阳神都站在悬崖边上。天狮却以19.89亿元销售额、高达6.39亿元利润,及300万人的直销队伍,成为业界“直销王者”。

1998年4月21日,国务院发布《关于全面禁止传销经营活动的通知》,规定“立即停止传销经营活动”。无论直销还是传销,统统进入严冬。

同步打开市场和拿下人才的关键点,只有两个字:造势。1998年上半年,李金元豪掷30多辆红旗轿车奖励销售精英,轰动全国。安利、雅芳等跨国直销巨头的许多高管和培训讲师,争相跳槽至天狮。

李金元紧跟着提出了,“少一个国家都不是全球化,少一国货币都不是多国货币”的天狮国际战略规划。2001年,天狮又迅速在乌克兰、匈牙利、印尼、非洲等国家地区相继建立营销网点,并开启“大撒币”模式。

虽然只有个形式,但架子摆得足,照样赚眼球。李金元早年的“倒爷”头脑,这时也为天狮的疯狂扩张添砖加瓦。

2003年9月,已在90多个国家开分公司的天狮,收购了纳斯达克SKGA公司的“壳”。经过一系列操作包装,成功让股价从3美分飙升到11美元,李金元实现了身价一夜暴涨神话。从破产边缘到一夜暴富,李金元用了不到10年,就成了站在直销金字塔尖的“教父”。

“他们还说要剁我一根手指,其实我当时宁可直接被弄死,也不想被整成瞎子或者残疾。”回想起曾被骗到江西乐平市“天津天狮生物发展”为名的传销窝点,李洪峰又后怕又愤怒。他甚至还算幸运,并不是所有人都能活着走出来。

中国裁判文书网资料显示,2009年到2019年全国以“天津天狮”名义传销,引发各类刑事案件2781例。且主要表现为非法拘禁、过失致人死亡等,共致155人死亡。

面对外界舆论质疑,天狮直呼搞错了,“是假天狮,跟我们没有关系”。据澎湃新闻报道,天狮集团大中华区公共关系部经理石爽称,集团下属直销企业全称为“天津天狮生物工程有限公司”,而从事传销的“假天狮”自称“天津天狮生物发展有限公司”,两者有两字之差。

还有种种迹象表明,真假天狮暧昧不清。比如内部培训用的都是李金元视频教材,“传销教父”杨玉勇曾帮天狮打造出“阳光系统”团队,且出走后成为假天狮开创者。

在国际上,质疑声也从未间断。2014年乌干达只有3600多万人口,人均GDP不到900美元,是世界上最穷国家之一。在这里,打着“暴富”旗号的天狮,却吸纳了超20万成员、业绩高达600万美元。

尽管如此,天狮并未过多理会这类质疑,只是以公告声明与“假天狮”切割。

但这副好人面孔,却被曾经最亲密的搭档无情“嘲讽”。2004年,被称为天狮“精神教父”的培训师骆超,因利益分配问题与李金元闹掰。接受《英才》杂志采访时,他不留情面地指出李金元是个“吹牛”惯犯。比如天狮号称远销168个国家,当时发展45年的安利才做到了80个国家。骆超揭秘说,“就是一个产品带到了那个国家,也算。”

不过,骆超坦言李金元确实“胆子大,真的想做大事”。他挂在嘴边的一句话就是:“挫折不过是毛毛雨,我什么时候都可以东山再起!”

执意辍学那年,与老师大吵一架离开教室的李金元,突然折返回去:因为墙上的两颗钉子,是自己带来的,必须要带走。或许,正是这种放得下身段的“追逐利益”的信念,混合着“只要是钱就赚”的原则,造就了颇具争议的“直销帝国”。是真善人,还是躲在幕后的大忽悠,尚未可知。但李金元卷土重来的野心,大概从未熄灭。(来源:华商韬略(ID:hstl8888) 作者:耿康祁)




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当真相浮出水面 巨亏的恒大将迎来大结局

【博览财经特稿】现在把整个恒大卖了,它依然要欠市场6000亿左右。许家印说得很明白,要想让恒大继续维持下去,继续保交楼的行动,恒大还需要2500-3500亿的融资。问题是,当真相浮出水面时,恒大要怎么融资?

炸弹到底有多大?

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历史积累全部亏空不算,还倒亏了六千多亿。更让人窒息的是,恒大已经完全被亏损掏空了。截至2022年末,恒大集团的总负债为2.44万亿;总资产1.84万亿,就是说,负债远超资产,恒大净资产为-5991亿元。

让烂尾楼主们更为痛苦的是,恒大已经快要彻底停摆了,仅从财报上看,所有人都明白,要全部完成交付可能性太低了。因为,恒大集团账面上的现金只有43.34亿,而其短期负债高达5871亿元。

现在恒大唯一值点钱的资产是土地储备和恒大物业。恒大物业在2022年实现营业收入约118.1亿元,净利润约14.79亿元,归母净利润14.23亿元。如果指望这家企业来还清2.4万亿的债务,需要1622年,还得不算利息。但财报显示,恒大光有息负债就超过1.7万亿,也即每年光支付利息就要高达近三百亿,恒大物业的利润连支付利息总额的十分之一都不够。

也就是说,即便恒大卖光全部土地,连5000多亿的短期负债都还不掉,更不用说那些交楼和长期负债了。恒大走到这一步,不是在悬崖边上,而是正在从悬崖掉落地上的过程中。

数万亿的负债,数十万烂尾楼业主的希望之所在,无数供应商的货款能否拿回,还有海内外无数投资人的巨额资金,恒大的命运不仅仅是许家印的命运,更涉及到了无数人。

去年,恒大还交付了三十万套房子,至少给了那些等着交付的家庭一点希望。甚至有很多人有这样的想法,恒大的事涉及到这么多人,他已经大到不能倒了吧。但是,这个希望和想法可能无法实现。

买恒大的股份,怎么买?一个已经资不抵债达到近6000亿的企业,他的股权有人买吗?继续借钱给恒大,哪一个债主会相信他能还清这个债务呢?这个时间点借给他,不是肉包子打狗一去不返吗?这几乎是一个无解的难题。

当下的形势,恒大是不可能指望有一个踏着五彩云彩来救他于水火的英雄了。恒大的下一步,在无法融资的情况下,只有出售资产一途,当资产出售完毕,恒大这一企业组织想要继续存在的可能性就非常低了。

当然,很多人很难接受这种结局,在这一结局中,资不抵债的恒大破产后,许家印倒是解脱了,根据股东不对公司负债承担连带责任的法律规定,许老板的几百亿港元分红不用拿出来抵债,所有的损失由银行、供应商、买了烂尾楼的业主、理财产品投资人承担,每一方的损失都非常大的。唯有许家印,以及一众恒大的高薪高管,才是这一事件的获利者。

恒大如果倒下,必将造成巨大的损失,但我们也必须去承受。社会需要反思的是,为什么恒大能借到几万亿?为什么这么多债权人不考虑风险借这么多钱给它?为什么没有人预警?为什么所有人都失去了判断力?为什么一家财务透明的上市公司,大难临头前所有人都一无所知?问题到底出在哪了?(来源:功夫财经 作者:老古)




形势分析




美联储大幅加息 美经济展现出韧性并不意味更坏情况不会发生

【博览财经特稿】市场对美国经济“软着陆”的前景感到欢欣鼓舞,股市和债市强劲上涨,好于预期的消费者价格指数(CPI)和生产者价格指数(PPI)是市场上涨背后的催化剂,这些数据让投资者燃起美国通胀可以在经济不陷入衰退的前提下得到遏制的希望。

在经历去年和俄乌冲突相关的价格飙升后,石油、食品和其他大宗商品价格的下降早已预示2023年整体通胀将放缓。更广泛地说,由于去年的对比基数较高,今年通胀指标不可避免地会出现同比下降的情况。疫情造成的电脑芯片、新车和其他商品的暂时短缺正在缓解,取而代之的是更高的产量和更低的价格。此外,今年上半年房屋租金涨势放缓,预示着住房领域的通胀压力即将减轻,住房价格是美国CPI中最重要的组成部分。

虽然此前许多经济学家认为通胀最终会得到控制,但很少有人认为能在不引发衰退的前提下做到这一点。许多经济学家认为,美联储大幅加息、与疫情相关的财政支出减少,以及欧洲、日本和中国经济增长乏力等等,都是美国经济无法克服的阻力。债券市场也发出了最强有力的信号——收益率曲线深度倒挂,这通常是衰退即将到来的预兆。

当然也有存在问题的地方,其中问题最大的是商业地产,该领域因为借贷成本上升和员工重返办公室进程缓慢而陷入困境。其他问题还包括企业投资支出疲软和净出口下降给美国经济活动造成拖累等。

不过,当前最受关注的还是美国经济在美联储大幅加息(新兴市场和其他发达经济体也采取了类似举措)的情况下展现出的韧性。

但还有一个很多有关美国经济的报道中很少提到的因素:由于2008年全球金融危机以来家庭和企业负债发生的变化,美国私人部门支出对利率的敏感度可能不再像人们普遍认为的那么高。如果是这样的话,美联储加息可能不会像过去那样削弱经济中的需求。

家庭负债减少的原因之一,是金融危机和随之而来的经济衰退期间住房、劳动力和金融市场陷入混乱,这很好理解,但贷款决策也是一个重要因素,比如说,银行和其他抵押贷款机构收紧了信贷标准,几乎将“次级”从住房贷款词汇中删除,可调整利率抵押贷款和只付利息的抵押贷款几乎都消失了,借款人转而选择长期固定利率的住房抵押贷款,房屋净值贷款市场也出现了萎缩。

在过去15年里,美国人为偿还债务而必须留出的资金也在减少。2023年第一季度末,家庭偿债率从2007年的13.2%降至9.6%。虽然之前的低利率是偿债率下降的一个重要因素,但只是偿债成本下降原因之一,在过去18个月里,虽然美联储将利率提高了5个百分点,但家庭偿债率只上升了1.5个百分点。如果总债务余额处于2008年之前的水平,如果可调整利率贷款的比例自2008年以来没有大幅下降,这个数字就会大大高于目前的水平。

2008年以来,企业负债余额的平均期限也有所延长,这在一定程度上反映了金融危机期间短期商业票据市场的消亡,以及对长期债券发行的更多依赖。这是企业对当时面临的较高的展期和流动性风险的合理回应。

但与家庭和企业不同的是,联邦政府的资金并不紧张。高负债水平、甚至是不断上升的偿债成本本身并不太可能立刻导致贷款机构收紧信贷,也不太可能促使政府迅速转向减少赤字和债务的政策。

政府政策方面,在两极分化的政治环境中,分裂的政府几乎可以确保现状的延续,不会有重大政策立法在国会获得通过并被签署成为法律。因此,至少在2024年总统大选之前,突然或大幅度的财政整顿看起来极不可能发生。那么,美国经济必然会“软着陆”吗?

并不是这样,更坏的情况仍有可能发生。不过,美联储大幅收紧政策导致经济“硬着陆”的风险正在消退,这主要是因为通胀终于像大多数经济学家预计的那样降温了,但“硬着陆”风险消退的一个更重要的原因是,美国经济对加息的抵御能力超出了许多人的想象。(来源:财经杂志 作者:拉里·哈瑟维(Larry Hatheway) 编辑:郭力群)




社会透视




催收行业的“黑灰产”挑战 国家标准渐行渐近

【博览财经特稿】26岁那年,杨春燕过上了半工半读的生活——“黑老大”是她的江湖身份,有知情人士透露,合肥当地某知名高校的工商管理(MBA)硕士是她的另一个身份。

近期,一则反映杨春燕犯罪经历的“90后女黑老大被抓时还在读研”热词再次被爆出。杨春燕作案期间,正值“套路贷”犯罪高发期。据公安部2019年9月的一项数据,自2018年1月开展扫黑除恶专项斗争以来,公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起,抓获犯罪嫌疑人18651人。

使用暴力与“软暴力”手段的,还包括合法债务的催收机构,这也是当下整顿催收行业的重点。2023年5月25日,国内“催收巨头”湖南永雄资产管理集团(下称“湖南永雄”)宣布停业,并声称安徽警方4月以来三次跨省执法,对179名员工采取刑事强制措施。

竞天公诚律师事务所一份债权催收行业法律研究报告显示,中国的催收行业本世纪初正式成形,当时银行机构的信用卡发卡量爆发式增长,但银行自行催债效果不理想,成本很高且回收率极低,转而开始将催收业务委托给专门的催收机构。2015年以来的网络借贷井喷,刺激了催收产业的发展。受访人士认为,非法催收存在主要是因为网络借贷缺乏统一的催收行业规范,部分不法分子通过钻政策空子牟取暴利。

互金协会相关负责人表示,该协会在近期还陆续征求了金融资产管理公司、融资担保公司等机构的意见,目前《催收标准》已基本定稿并拟于近期提交送审,争取三季度公开发布,力图进一步引导催收业的规范发展。

杨春燕的经历是通过暴力催收实施“套路贷”犯罪的典型案例。合肥市中级人民法院作出的二审判决书显示,2016年4月,在上海做了约五年小额贷款工作的杨春燕回到合肥,和张云磊、沈全桃二人合伙注册成立安徽韬辉金融信息服务有限公司(下称“韬辉公司”)。公司成立后,杨春燕、沈全桃同后来入股的张云磊拉拢、网罗社会人员,专门从事非法放贷、讨债活动,形成了一个12人的犯罪组织。

作为公司负责人,杨春燕经营管理公司一切日常活动,负责出资放贷、记账、催收、管理公司员工、安排员工实施并参与违法犯罪活动。杨春燕等人对公司实施严密管控,制定公司绩效考核管理制度,建立微信群要求公司成员在“钉钉”打卡考勤。此外,杨春燕给予犯罪成员高额提成,并用放贷催债非法所得支付组织成员外出游玩、聚餐。

根据该学院招生简章,非全日制的基本学制为三年,该专业致力于培养遵守道德和法律,具有战略眼光和创新意识,掌握现代管理知识和工具、具有良好沟通能力和理论应用能力的企业家和职业经理人。

暴力催收造成部分被害人流离失所。2016年底,一名被害人为偿还所欠债务,经由其他小额贷款公司人员介绍至韬辉公司借款5万元。韬辉公司扣除1万元“砍头息”和服务费1000元后,实际给付该被害人借款3.9万元。但杨春燕等人通过认定该被害人违约、签订双倍借条、计算违约金、制造虚假给付资金的银行流水等手段,将被害人债务累计至35万元。

从2016年到2018年的三年内,落入杨春燕借贷圈套的被害人不在少数。法院查明,以杨春燕为首的黑社会性质组织通过“套路贷”方式,实施诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、伪造、买卖国家机关证件等犯罪28起。

该案件审理之时,恰逢中国监管部门对催收行业整治的逐步深化。2016年左右逐步引起全社会警惕的“套路贷”,在2018年迎来“扫黑除恶”风暴。

2020年12月《刑法修正案(十一)》将“套路贷”单独列为催收非法债务罪,有暴力、胁迫,限制他人人身自由或侵入他人住宅,恐吓、跟踪、骚扰他人这三种情形之一,催收高利放贷等产生的非法债务,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。“威科先行”数据显示,目前以催收非法债务罪宣判的案件有15起,其中八成集中在2021年,2022年和2023年分别有2起和1起。

杨春燕一案尘埃落定后,使用暴力、“软暴力”催收合法债务逐渐成为另一个监管重点。

2022年6月20日,银保监会和央行下发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求,银行业金融机构应当落实催收管理主体责任,严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度,规范催收行为,不得违法违规提供或者公开客户欠款信息,不得对与债务无关的第三人进行催收;不断加强本机构催收能力建设,降低对外包催收的依赖度;加强对外包催收机构的管理。

伴随监管动向,“催收巨头”湖南永雄“倒下”的消息引发市场热议。5月25日,湖南永雄发布《告全体员工书》,宣布即日起停业,并提到2023年4月3日、4月10日和5月19日,安徽警方跨省执法,相继介入集团卫成公司吉首分公司,集团怀化分公司、湘潭分公司和邵阳分公司调查,共将179名员工强制带往安徽,并分别采取监视居住、取保候审、刑事拘留、逮捕等刑事强制措施。目前,共有3名员工因寻衅滋事罪被批捕。但《告全体员工书》不久,即被湖南永雄删除。

在打击非法催收行为的同时,如何理性看待催收行业的作用,并保护合法合规经营的催收公司也成为各方关注的议题。湖南永雄停业风波的第二天,5月26日,中国中小企业协会不良资产清收专业委员会发出《致催收行业从业公司及从业人员的倡议书》,倡议各催收企业严格遵守法律法规,合规作业,不踩红线;呼吁执法部门理性客观看待催收行业,既要打击暴力催收、侵害公民信息安全的害群之马,也要保护合法合规经营的催收公司。倡议书提到,催收行业是金融机构不良资产处置的外延机构,是金融机构诉讼前压降不良资产的重要一环。

肖飒表示,非法催收存在的主要原因是,互联网消费借贷新兴之时,网络借贷缺乏统一的催收行业规范,部分不法分子通过钻政策空子牟取暴利,甚至催生了某些灰产巨头。

例如,在吉林省松原市宁江区法院2021年3月宣判的“王曦等寻衅滋事罪案”中,涉案催收公司员工登录电脑进入到提供催收欠款人员信息的“刑天系统”,并使用“度言系统”的虚拟电话,对各网贷平台欠款人贷款时留下的联系方式,以及欠款人在借款合同签订时预留的关系人、亲属、朋友的电话,进行不间断“电话轰炸”等方式进行辱骂、恐吓、滋扰,造成被害人及其亲属、朋友、同事产生紧张、恐惧心理。

又如,河南省新野县法院于2020年12月审结的一起寻衅滋事罪案中,被告人赵长辉等人,对逾期客户采取辱骂,短信轰炸,骚扰被害人亲朋好友,编造被害人灵堂信息,对女性被害人威胁发裸照、PS淫秽图片、群发侮辱信息等,为十几个网络借款App从事债务催收工作。

催收行业将迎国家标准

7月5日在京召开的“催收国家标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设”工作会议上,与会人员还从信用卡逾期债务催收业务实践角度,进一步调整完善了催收标准的适用范围和催收工作规范,认为催收标准研制恰逢其时,有利于规范催收业务。

上述负责人表示,催收行业良莠不齐,导致行业有被污名化的趋势。经不完全调查了解,行业机构普遍认为催收标准出台正当其时,不仅有助于促进合法合规开展贷后催收业务,而且为催收从业机构正本清源。

《催收标准》的编制说明倾向于将其作为推荐性国家标准。按照《标准化法》的规定,推荐性国家标准不具有强制执行效力,仅供企业参照适用。

获得的一份最新修订版《催收标准》,其主要内容包括:贷后催收风险控制原则、催收工作规范(制度管理、组织和人员管理、业务管理、金融机构对第三方催收机构的管理、个人信息安全、投诉处理)、促进催收业务规范健康发展等方面内容。

前述互金协会相关负责人还透露,计划在标准发布后,在催收机构自愿提出评估申请的情况下,按照公开、公平、公正原则,对催收机构执行标准的情况进行评估,并对外公布符合要求的催收机构名单,方便金融机构选择。

另外,《催收标准》将催收行为调整划分为告知式催收和交互式催收两类,明确人工智能催收按照催收人员相关要求管理。具体而言,告知式催收是通过发送信息、电子邮件、语音、视频、信函等方式,单方面督促债务人履行债务清偿责任;而交互式催收则是通过即时通讯、语音、视频、面对面等方式,与债务人进行交互式沟通,督促其履行债务清偿责任。

加强对联系人的保护也是《催收标准》的重要目标。按照标准中的定义,联系人指应金融机构或第三方催收机构的请求,为恢复与债务人的联系,或向债务人转告履行还款义务相关事宜的第三人。《催收标准》要求催收人员不应向联系人催收,只可向联系人询问债务人联系方式,和(或)请其代为转告履行还款义务事宜,且联系人拥有拒绝其请求并要求其不再联系的权利。

在行为规范上,《催收标准》要求,催收人员应在首次联系时第一时间向债务人及联系人表明所代表的金融机构和催收机构,不应隐瞒或伪造身份,不应以个人名义开展催收。

对此,《催收标准》提出,遇到有组织的黑产(如反催收联盟)严重干扰正常催收工作,应自事件发生时起48小时内将事件的起因、目前的状况、可能产生的影响和采取的措施向相关行业自律组织书面报告。

《指南》写道,互金协会应汇总、收集、整理异常维权活动信息,并在从业机构之间共享信息;同时商请互联网平台及时处置网络上发布的异常维权信息并跟踪处置情况,并向金融监管部门报送异常维权活动信息;对于涉嫌违法犯罪的异常维权活动,中国互联网金融协会应会同从业机构及时向国家相关部门报送违法犯罪的线索。(来源:财经E法 作者:杨柳)





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